Warum sollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Arbeitnehmer und Angestellte genießen in der Regel einen weitreichenden und umfassenden Versicherungsschutz. Gerade Angehörige der gesetzlichen Rentenversicherung, welche vor dem 1. Januar 1961 geboren wurden, kommen noch in den Genuss einer staatlichen Rente im Fall der Berufsunfähigkeit. Alle anderen Versicherten werden nur noch im Rahmen einer Erwerbsunfähigkeit versorgt. Noch gravierender gestaltet sich die Situation für Selbstständige und Freiberufler. Diese müssen sich in der Regel um ihre Versicherungen selbst kümmern. Die Zahl derer, die sich in Form einer privaten
Berufsunfähigkeitsversicherung gegen den Ausfall der eigenen Arbeitskraft absichern sollten, ist also relativ hoch. Und entgegen der weit verbreiteten Ansicht sollten nicht nur Selbstständige sondern auch Angestellte nicht auf die Berufsunfähigkeitsversicherung verzichten. Es bieten sich hierzu zwei verschiedene Möglichkeiten an. Auf der einen Seite kann sie als Zusatzversicherung zur bestehenden Renten- oder Risikolebensversicherung erfolgen, andererseits bieten Unternehmen auch eigenständige Policen an. Vor der Entscheidung für einen der verschiedenen Tarife sollten die Versicherungsbedingungen recht genau studiert werden, denn hier bestehen zum Teil beträchtliche Unterschiede. Zwar zahlen die Versicherer in der Regel dann, wenn eines der Mitglieder für mehr als sechs Monate den letzten Beruf nur noch zu weniger als 50 % ausüben kann. Aber in manchen Tarifen kann der Leistungsfall bereits früher eintreten, etwa bei einem Invaliditätsgrad von 25 %. Allerdings werden die Rentenbeträge in diesem Fall gestaffelt. Bei der Wahl dieser Option erhält der Versicherte den vollen Betrag im Gegenzug erst beim Erreichen einer höheren Behinderung. Den Nachweis der Invalidität erfolgt anhand eines ärztlichen Gutachtens.
Wie finde ich den passenden Anbieter?
Die schnellste Möglichkeit, einen passenden Anbieter zu finden, stellt sicher der
Versicherungsvergleich im Internet dar. Allerdings sollten gerade sehr günstige Angebote etwas genauer unter die Lupe genommen werden. Mitunter verstecken sich in den Versicherungsbedingungen nämlich „abstrakte Formulierungen“, mit denen sich die Unternehmen von der Leistungspflicht befreien wollen. Um die Zahlungen möglichst schnell in Anspruch nehmen zu können, sollten die Bedingungen so formuliert sein, dass eine entsprechende Prognose des Arztes ausreichend ist, um den Leistungsfall auszulösen. Außerdem sollten die Versicherer eine rückwirkende Zahlung der Rente garantieren, falls eine Berufsunfähigkeit erst verspätet angezeigt wird.
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