Kreditformen, Kredit-Arten
Welche Kreditformen kommen für mich in Frage?
Onlinekredit, Sofortkredit oder Schweizer Kredit, die Zahl der verschiedenen Darlehensformen erscheint unerschöpflich. Dabei handelt es sich hier eigentlich nur um Gruppen einiger weniger Kreditarten. Speziell die Art und Weise, auf welche ein
Kredit getilgt werden kann, sollte bei der Entscheidung für ein Darlehen an erster Stelle stehen. Die wohl einfachste und bekannteste Form ist ein
Ratenkredit. Dieser wird in im Voraus festgelegten Raten getilgt. Diese enthalten neben der eigentlichen Rückzahlung des Darlehens auch die vereinbarten
Zinsen. Bleiben die einzelnen Annuitäten über die gesamte Laufzeit konstant, spricht man von einem sogenannten Annuitäten-Darlehen. Die Raten ändern sich nur innerhalb ihrer Struktur. Mit dem Fortschreiten der Tilgung wird die Restforderung immer niedriger. Dies wirkt sich auf den monatlich zu zahlenden Zinsteil aus. Er sinkt mit jeder Rate, entsprechend steigt die Höhe der Kredittilgung. Ein Annuitäten-Darlehen ist also dadurch gekennzeichnet, dass die finanzielle Belastung über die gesamte Laufzeit gleich bleibt und gibt dem Darlehensnehmer ein hohes Maß an Planungssicherheit. Häufig werden Onlinekredite in dieser Form ausgestaltet.
Es geht aber auch anders. Aus verschiedenen Gründen ist es wünschenswert, dass die finanzielle Belastung im Laufe des Tilgungszeitraumes immer weiter sinkt. In diesem Fall kommt hier nur ein Tilgungs-Darlehen in Frage. Die monatlichen Raten setzen sich auch bei dieser Kreditform aus den eigentlichen Rückzahlungsraten und dem entsprechenden Zins zusammen. Letzterer berechnet sich aus der noch bestehenden Restschuld, was dazu führt, dass die monatlichen Belastungen mit dem Fortschreiten der Laufzeit immer niedriger werden. Speziell wenn sich die zu erwartende Einkommenssituation des Darlehensnehmers nicht über den gesamten Zeitraum der Laufzeit überschauen lässt, erscheint das Tilgungs-Darlehen als optimalere Lösung für einen Ratenkredit, als eine Rückzahlung in Form fester Annuitäten.
Was aber tun, wenn in wenigen Monaten oder Jahren mit der Zuteilung eines Bausparvertrages oder einer größeren Erbschaft zu rechnen ist und man aber trotzdem nicht auf die Anschaffung der neuen Couch warten möchte? In diesem Fall bietet sich ein sogenanntes endfälliges Darlehen an. Besonderheit dieser Finanzierungsform ist die Art und Weise, auf welche der Kredit getilgt wird. Anders als bei den bereits genannten Darlehen, erfolgt die Rückzahlung erst am Ende der Laufzeit. Lediglich die Kreditzinsen müssen während der Laufzeit in regelmäßigen Abständen an den Kreditnehmer überwiesen werden. Mit Hilfe des endfälligen Darlehens lassen sich zum Beispiel auch Einlagen in längerfristige Kapitalanlagen tätigen. Gerade wenn die erwarteten Zinsen der Investition höher ausfallen als die Kreditzinsen kann sich diese Vorgehensweise unter Umständen als lohnende Alternative zu anderen Finanzierungen erweisen.
Daneben kennt das moderne Kreditwesen natürlich noch weitere Finanzierungsformen. Eine davon ist zum Beispiel der
Bausparvertrag. Dieser dient normalerweise dem Zweck, die Anschaffung oder den Ausbau einer Immobilie zu betreiben. Eine Besonderheit dieser Darlehensform ist, dass die gewünschte Kreditsumme erst nach einer Ansparphase von mehreren Jahren in Anspruch genommen werden kann. In dieser Zeit muss der Bausparer bereits einen Teil der Einlagen leisten, profitiert im Nachhinein aber von besonders günstigen Zinsen.
