Baufinanzierung Bauspardarlehen | Bausparen
Bauspardarlehen sind eine der am häufigsten genutzten Baufinanzierungsarten. Sie zählen neben
Annuitätendarlehen zu den Klassikern der Immobilienfinanzierung. Wie kein anderes Finanzierungsmittel verbinden sie die Ansparung von Geldmitteln mit einem Darlehen.
Bausparen könnte man am besten mit zweckgerichtetem Sparen erklären. Geld wird angespart, um
Eigenkapital für einen späteren Hausbau oder –kauf zu bilden. Durch eigene Einzahlungen bildet der Bausparer bei seiner Bausparkasse zunächst ein Sparguthaben. Die Einzahlungsphase ist festgelegt und dauert mehrere Jahre. Mit den Einzahlungen erwirbt der Bausparer die Option auf Auszahlung eines Darlehens der Bausparkasse. Dieses Darlehen kann zusammen mit dem angesparten Guthaben zur
Baufinanzierung eingesetzt werden. Der Vertrag wird über eine bestimmte Höhe abgeschlossen. Man spricht hier auch von der Bausparsumme. Da sowohl Spar- als auch Darlehenszins bereits bei Vertragsabschluss feststehen, gelten Bausparverträge als relativ sicher. Der Sparzins liegt je nach Tarif zwischen 1% und 3%. Der Darlehenszins schwankt nominal zwischen 3% und 5%.
Im Idealfall ist ein
Bausparvertrag beim Bau oder Kauf einer Wohnimmobilie zuteilungsreif. Das bedeutet, sowohl Bausparguthaben als auch Darlehen können kurzfristig zur Auszahlung bereitgestellt werden. Ist der Bausparvertrag nicht zuteilungsreif, kann er auch nicht ausgezahlt werden. Das ist dann der Fall, wenn beispielsweise die Mindestansparsumme nicht erreicht ist. Eine zusätzliche Einzahlung kann den Bausparvertrag in diesem Fall zuteilungsreif machen.
Ein Bausparvertrag kann neben der Vorsorge auch der Tilgung eines Darlehens dienen. Die Baufinanzierung besteht in diesem Fall aus einer Kombination aus tilgungsfreiem Darlehen und Bausparen. Das tilgungsfreie Darlehen wird nach einer relativ langen Laufzeit vom Bausparvertrag abgelöst.
Die Zeit der Rückzahlung des Darlehens ist relativ knapp. Dadurch ist eine schnelle Entschuldung, aber auch eine finanzielle Überforderung möglich.
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