Abgeltungssteuer und Altersvorsorge
Besonders langfristig orientierte Kapitalanleger müssen unter der Abgeltungssteuer leiden. Insbesondere ist dadurch natürlich die private Altersvorsorge betroffen. Anleger, die mit Aktien und Fonds gegen Ihre Altersvorsorgelücke ankämpfen wollen, müssen in Zukunft mit rund einem Drittel weniger auskommen als bisher.
Da abgesehen von Versicherungspolicen keine ernstzunehmende Alternative für Kleinanleger existiert, sollten Sie Ihre bestehende Altersvorsorgeplanung in jedem Fall überdenken.
Vor allem wenn Sie bisher ausschließlich auf Ihre eigenen Fähigkeiten bei der Geldanlage gebaut und über die Jahre ein sorgfältig diversifiziertes Depot aufgebaut haben, wird Ihnen dieses sicherlich nicht leicht fallen.
Grundsätzlich liegt der Gedankengang nahe, Anlageklassen mit hohen Renditechancen zunächst zu übergewichten. So könnten Sie für Aktien und Fonds, die Sie bis zum 31.12.2008 erwerben, den Bestandsschutz in Form der alten Spekulationsfrist nutzen. Es würde also aus steuerlicher Sicht grundsätzlich Sinn machen, wenn Sie Aktien und Aktienfonds bis zum Stichtag im Depot übergewichten und ab 2009 damit beginnen, Ihre alte und angemessene Gewichtung der anderen Anlageklassen, wie beispielsweise Rentenfonds oder Immobilienfonds, wieder anzupassen.
Beachten Sie jedoch, dass Investitionsentscheidungen, die ausschließlich aus steuerlicher Sicht getroffen werden, nur selten die Besten sind. Leicht können Kursverluste deutlich höher ausfallen, als die drohende Steuerlast.
Die Alternative eine Versicherung für die Altersvorsorge abzuschließen, ist nicht unbedingt die günstigste. Auf Grund der zum Teil sehr hohen Gebühren wird der steuerliche Vorteil von Kapitalversicherungen, gegenüber einer Anlage in Fonds oder Aktien, nicht selten zunichte gemacht. Deutsche Lebensversicherungen investieren zudem meist nur einen kleinen Teil des Vertragsguthabens in Fonds, ein zusätzlicher Renditekiller.
Interessant sind jedoch Produkte, die sich durch einen hohen Anteil an Fonds und zudem geringe Gebühren auszeichnen. Hierzu gehören in erster Linie der Riester Fondssparplan und englische Lebensversicherungen.
Alternativ sollen Sie auch über einen Riester Banksparplan nachdenken, hier profitieren Sie zwar nicht von den Renditechancen von Fonds, diese Produkte gelten jedoch zu Recht als besonders sicher und kostengünstig. Riester Banksparpläne kosten beispielsweise keinerlei Abschlussgebühren, dennoch erhalten Sie als Anleger die gleichen staatlichen Förderungen, wie es auch bei einer Riester Rentenversicherung der Fall ist.
